自動車ローン計算

このツールは「車を買うとき、結局5年で月々いくら払い、税金・保険を含めた年間維持費はいくらで、現金一括・マイカーローン・残価設定型ローン・カーリースのどれが総額で得か」を1ページで計算するためのものです。車両価格・金利・返済期間・頭金・残価率・車種（軽・普通・EV・HV）・排気量・車両重量・任意保険年額・年収を入力すると、マイカーローンの月々返済額（元利均等）、残価設定型の月々返済額と契約満了時の残価精算額、自動車税種別割＋重量税＋自賠責＋任意保険の年間維持費合算、現金一括vsマイカーローンvsカーリースの期間中の総支払額、年収から見た借入可能額の目安まで一気に出力します。

残価設定型ローン（残クレ）は、車両価格のうち契約満了時の予想下取り価格（残価）を据置して、差額のみを月々で返済する方式です。3年・5年契約が主流で、5年での残価率は概ね40〜50%。例えば300万円の車を残価率50%・5年で組むと、150万円を据置・残り150万円＋金利を5年で返すので、月々返済額がマイカーローンの約半分になります。代わりに契約満了時に①150万円を一括精算して買取、②再ローンを組んで残価を分割、③車両を返却（走行距離・改造制限あり）のどれかを選ぶ必要があり、月々が軽い分の負担が後ろに残る構造です。乗り換え前提なら残価設定型、長期保有ならマイカーローンが向きやすくなります。

年間維持費は「自動車税種別割」「重量税」「自賠責」「任意保険」の4つを合算します。自動車税種別割は2019年10月以降に新車登録した自家用乗用車の総務省標準税率を採用しており、1.0L以下25,000円・1.0〜1.5L 30,500円・1.5〜2.0L 36,000円・2.0〜2.5L 43,500円・2.5〜3.0L 50,000円・3.0〜3.5L 57,000円という排気量別の累進。軽自動車（自家用乗用・平成27年4月以降登録）は一律10,800円。重量税は車両重量0.5tあたり4,100円/年（13年経過まで）で、EV・PHV・FCVは新車購入時の重量税が免税（エコカー減税2028年4月30日まで延長）、HVは75%減税。自賠責は2026年10月31日契約までは自家用乗用車24か月17,650円・軽17,540円（離島沖縄除く）の料率で、2026年11月1日からは5.2%引き上げで18,560円・18,520円に改定されます。任意保険は条件で大きく変動するため、入力欄に手入力してください（デフォルト6万円/年）。

環境性能割は2026年3月31日で廃止されました（旧自動車取得税を引き継ぐ形で2019年10月導入。EV等は元々非課税）。2026年4月以降に取得する車両には課税されないため、本ツールでは0円で計算しています。3者比較（現金vsローンvsリース）は同じ車両・同じ期間で、現金一括＝車両価格＋諸費用5%（登録・自賠責・リサイクル料等の概算）＋期間中の維持費、マイカーローン＝総支払額（頭金込み）＋諸費用5%＋維持費、カーリース＝月額×期間（KINTO等は税・自賠責・任意保険・メンテ込みが標準）で計算。借入可能額は年収の30%（年収倍率3倍）と返済比率30%（年間返済額÷年収）の厳しい方を表示します。住宅ローンより返済比率を厳しく見られるのが自動車ローンの特徴です。