海外旅行保険比較 2026年

使い方（3ステップ）

1. 渡航先と旅行日数を選ぶ：アジア／ハワイ／北米／ヨーロッパ等から選択。米国・カナダ・スイス等の医療費高額国は北米／ヨーロッパ係数で算出されます。日数が長いほど保険料は比例的に上がります（3日→14日で約3.2倍・3日→30日で約5.5倍）。
2. 年齢区分と補償プランを決める：年齢区分（0〜9歳／10〜49歳／50〜64歳／65〜69歳／70〜79歳）と、補償プラン（ライト治療300万／標準1000万／充実3000万／無制限）を選択。65歳以上は加入年齢制限のある商品もあるため一部「上限超」表示されます。
3. 10商品を比較＋付帯クレカと比較：保険料が安い順に並び、最安候補が表示されます。下部にエポスゴールド・三井住友VISAゴールド・JCBゴールドの付帯クレカ補償も併記してあるため、専用契約か付帯クレカで足りるかが一目で比較できます。

こんな時の参考に

• 急病で米国の病院に救急搬送＋入院：盲腸の緊急手術で200〜500万円、心筋梗塞でICU入院だと800〜1500万円。キャッシュレス対応＋治療無制限プランが推奨されます。付帯クレカ300万円では完全に不足。
• パスポートと現金を盗難（スリ・置き引き）：欧州（イタリア・スペイン・フランス）・南米で多発。携行品損害（30万円が標準）でパスポート再発行費用・盗まれた現金（上限あり）等を補償。
• 他人にケガをさせた・他人の物を壊した（賠償責任）：スキー場での衝突事故・ホテル設備の破損・レンタル品の故障等で数百万〜数千万円の請求例。賠償責任無制限または1億円以上は必ず付帯したいところ。
• 航空機の遅延・欠航で宿泊と食事代が追加発生：欠航で1泊追加宿泊＋翌日食事代＋振替交通費で5〜10万円。航空機遅延費用補償（オプション）でカバー可能。エイチ・エス損保たびとも「航空機遅延」特約は130円〜と安価。
• 受託手荷物が紛失（ロストバゲージ）：到着空港で荷物が出てこず、当面の衣類・生活必需品・洗面用具を現地調達。航空機寄託手荷物遅延補償（1〜10万円）で対応。
• 急な病気・家族の不幸で旅行キャンセル：出発前のキャンセルで航空券・ホテル代が返金されない。旅行キャンセル費用補償（オプション）で対応。子ども・高齢者連れには検討推奨。

日本の海外旅行保険の特徴

• 治療・救援費用の意味：海外の医療機関で受けた治療費（入院・手術・通院）＋家族が現地に駆けつける救援費用が一体で補償。これが海外旅行保険で最も重要な補償項目で、保険金支払い件数の約58%を占めると言われています。
• キャッシュレス治療の重要性：日本人だけで年間数千件の海外医療トラブルが発生。キャッシュレス対応のある保険会社の提携病院では、契約確認書を提示するだけで保険会社が直接病院に支払うため、自己負担金「ゼロ」で治療を受けられます。前金請求・クレジットカード限度額超過・現地ATMでの引き出し制限等のトラブルを完全回避。
• 付帯クレカ補償の限界：エポスゴールド・三井住友VISAゴールド・JCBゴールドの治療費用は最高300万円が標準。米国の盲腸手術で200〜500万円という現実の前では不足することがあります。賠償責任もカード付帯では2000万円〜1億円と差が大きく、複数枚持ちでの合算ルールも複雑。利用付帯条件（旅行費用や交通費の決済要）も必ず確認を。
• コロナ感染症補償：2020年以降、各社で「海外で感染→治療費・隔離費用・帰国便手配費用」を補償する動きが標準化。ただし、補償対象外のケース（持病・濃厚接触者のみで未発症等）もあるため、加入前の確認が重要です。
• 賠償責任無制限の必要性：自転車保険・個人賠償責任と同じく、海外でも「無制限」または1億円以上は必須。実際の判例で過去にスキー場衝突で2億円超の和解事例あり。各社の海外旅行保険は基本プランで1億円が標準的。

よくある質問

Q1. 付帯クレジットカードがあるので海外旅行保険は不要では？

付帯クレカは治療300万円が上限で、米国・カナダ・スイス等の医療費高額国では不足することが多々あります。エポスゴールド・三井住友VISAゴールド・JCBゴールド単独より、専用契約（治療1000万〜無制限）の追加が推奨。アジア圏・短期旅行ならカード付帯のみで足りる場合もあります。

Q2. キャッシュレス治療対応の会社はどこ？

東京海上日動（世界90都市以上・約280の提携病院）、三井住友海上、ソニー損保、ジェイアイt@biho、損保ジャパンが代表的。エイチ・エス損保たびとも・SBI損保・au損保は提携病院数が限定的で、地域によっては立替払いの可能性あり。米国・欧州渡航では提携病院の多い大手損保系が安心。

Q3. 治療無制限プランは本当に必要ですか？

米国・カナダ・スイスへの渡航では強く推奨。米国の盲腸手術で200〜500万円、心筋梗塞のICU入院で1000〜1500万円の請求例があり、治療1000万円プランでも足りないケースが現実にあります。本ツールではジェイアイt@biho／東京海上日動／三井住友海上の3社で無制限プラン対応と表示しています。アジア圏なら1000万円プランで十分。

Q4. コロナに感染した場合の補償は？

2026年現在、多くの保険会社で海外でのコロナ感染による治療費・隔離費用・帰国便手配費用が補償対象。ただし、持病による発症・濃厚接触者の隔離（本人未感染）・任意のPCR検査費用は対象外のケースが多い。各社の最新の補償約款を加入前に確認してください。

Q5. 出発当日でも加入できますか？

出発当日の日本出国前まで加入可能です。空港のカウンター・自宅出発前のスマホ申込でOK。ただし、日本を出国した後はどの保険会社も加入できません。「うっかり加入忘れ→海外で病気」が一番怖いので、出発前日までに申込を済ませるのが安全。

Q6. 持病があっても加入できますか？

加入は可能ですが、持病・既往症が原因の病気・ケガは原則として補償対象外。一部の保険会社（ジェイアイt@biho等）で「持病・既往症が突然悪化した場合の治療」を補償する特約があり、追加保険料で付加できます。糖尿病・心臓病・高血圧等の持病がある方は加入前に必ず保険会社に確認を。

Q7. 高齢者（70歳以上）でも加入できますか？

エイチ・エス損保「たびとも」は64歳までの加入年齢制限がありますが、他のソニー損保・SBI損保・au損保・三井住友海上・東京海上日動等は79歳まで加入可能。ただし、年齢が上がるほど保険料は高く、85歳以上は加入できない商品が増えるため、超高齢の海外渡航は専用商品の利用または旅行医療保険の専門代理店に相談を。

Q8. 旅行を途中で中断・キャンセルした場合の保険料は？

出発前のキャンセルは「旅行キャンセル費用」補償（オプション）で航空券・ホテル代等のキャンセル料が補償されます（病気・家族の不幸等の正当事由が必要）。出発後の旅行中断は「旅行中断費用」補償で未使用旅行代金＋帰国費用を補償。基本プランには含まれない商品が多いためオプション追加要。

Q9. 留学・ワーキングホリデーの場合は別の保険ですか？

はい。観光・短期出張用の海外旅行保険は最長90日が一般的で、それ以上の長期滞在には別商品「海外留学保険」「ワーキングホリデー保険」が必要です。本ツールは観光・短期出張用の3日〜90日の保険料試算です。1年以上の長期滞在は別途専用保険を検討してください。

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