新NISA満額：月10万円つみたて投資枠を15年続けたらいくらになるか

新NISAの非課税枠と「埋めきりプラン」

2024年から始まった新NISAでは、つみたて投資枠が年120万円・成長投資枠が年240万円・合計年360万円まで非課税で投資できます。さらに非課税保有限度額（生涯トータル）は1800万円、非課税期間は無期限化・制度恒久化されました（金融庁NISA特設ウェブサイト）。

つみたて投資枠だけで生涯1800万円を埋めるには、月10万円×12か月×15年 = 1800万円ちょうど。「最短15年でつみたて投資枠を埋めきる」というプランが、新NISA活用の代表シナリオの一つです。

月10万円×15年で到達する金額

月複利・期末積立で計算した、15年後の最終資産額です。

F = M × ((1+r/12)^180 − 1) / (r/12) による試算。

15年後も非課税で持ち続けたら？

新NISAは非課税保有期間が無期限化されているため、15年で1800万円の枠を使い切ったあとも、保有を続ければ運用益はずっと非課税です。15年で年5%・2674万円に到達した資産をさらに10年・年5%で運用し続けると、約4357万円。20年なら約7098万円まで成長します（追加積立なし）。

課税口座との比較

同じ条件で課税口座（特定口座など）で運用した場合、運用益には約20.315%の税金がかかります。

• ・年5%・15年・月10万円積立 → 運用益 約874万円
• ・課税口座だと税額 約177万円（運用益×20.315%）
• ・新NISAなら全額非課税のため、税額0円

15年で約177万円、20年・30年と長期化するほど非課税効果は大きく膨らみます。

月10万円が厳しい場合の代替案

• ・月5万円・30年：元本1800万円を埋めるのに30年かかるが、運用後の最終額は年5%で約4161万円と非課税メリットを取り切れる
• ・月3万円・15年＋増額：最初は無理せず、収入アップ後に月10万円へ引き上げ
• ・iDeCoとの併用：iDeCoは所得控除（年最大27.6万円分）が使えるため、税効率を上げて間接的に積立余力を増やす

自分の積立額と期間で最終資産を出したい場合は、積立・複利計算ツールで具体的な数値を入れて確認してください。